Kredit ohne Schufa – es gibt mehrere Lösungen

Der Kredit ohne Schufa ist für viele Konsumenten ein sehr interessantes Thema. Aber was ist die Schufa eigentlich und was macht sie?

Die Schufa Holding AG ist eine privatwirtschaftliche Wirtschaftsauskunftei in der Rechtsform einer Aktiengesellschaft und Geschäftssitz in Wiesbaden. Das Gründungsjahr ist 1927. Zu den Aktionären gehören Kreditinstitute, Handelsunternehmen und Dienstleister. Das Kerngeschäft ist die Bereitstellung kreditrelevanter Informationen für die Vertragspartner. Aktuell hat sie Daten von etwa 66.3 Millionen Personen erfasst. Die Daten liefern Banken und andere Vertragspartner.

Neben den Basisdaten wie Name, Geburtsdatum und Anschrift sind beispielsweise Girokonten, Kreditkarten, Leasingverträge, Mobilfunkverträge, Kredite, Versandhandelsgeschäfte auf Rechnung u.a. gespeichert.

Negative Informationen wie offene, ausreichend gemahnte und unbestrittene Forderungen oder die Abgabe einer Eidesstattlichen Versicherung sind Hinweise auf nichtvertragsgerechtes Verhalten und beeinflussen den Score oder das Entscheidungsverhalten eines Leistungsanbieters.

Zuletzt machte die Schufa 2012 von sich reden, als sie den Versuch unternahm, Facebook Daten zur Ermittlung der Bonität nutzen zu wollen.

 

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Wie beeinflusst die Schufa & Co unser Leben?

Jeder der heute in Deutschland eine Bankverbindung, einen Kredit beantragt, ein Auto geleast oder einen Mobilfunkvertrag abgeschlossen hat, ist nahezu zwangsweise bereits mit der Schufa in Verbindung gekommen und hat sein Einverständnis zur Speicherung der Daten gegeben.

Die Schufa bewertet Zahlungserfahrungen der angeschlossenen Mitglieder u.a. in Form eines Score, ähnlich einer Schulnote. Diese Score-Werte benennen das statistische Ausfallrisiko in den nächsten 12 Monaten.

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Die Tücke liegt im Detail

Grundsätzlich geht nur ein geringer Teil der Zahlungserfahrungen in die Auskünfte ein. Damit reicht z.B. ein einziger Streit mit einem Mobilfunkanbieter, der die Forderung an ein Inkassounternehmen weiterreicht, dass sich eine sehr gute Bonität mit niedrigem Ausfallrisko in eine bedenkenswerte Bonität verwandelt, ohne dass der Betroffene dieses mitgeteilt bekommt. Sogar der Wohnort oder Umgebung fließt mit in die Entscheidung der Kreditwürdigkeit ein.
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Paradox – Mehr Kredite verbessern die Kreditwürdigkeit Kredit ohne Schufa - Kredit von Privat

Hat nun die Schufa eine Vielzahl von Informationen, z.B. aus jahrelanger problemloser Nutzung einer Kreditkarte, jahrelanger regelmäßiger Zahlung eines Mobilfunkvertrages, Leasingvertrag eines PKW, angefragt und ausgereichte Kredite etc. sieht die Sache gut aus. Wenn mehrere Mitglieder der Schufa unabhängig voneinander den Kunden positiv bewertet und keine negativen Vorkommnisse hinsichtlich der Zahlung stattgefunden haben, führt dies zu einem positiven Gesamtbild.

Entscheidender Fehler bei Kreditanfragen

Ein Fehler, der sehr oft gemacht wird, sind unzählige Kreditanfragen bei Banken. Jede Bank holt sich bei einer eingehenden Kreditanfrage zunächst eine Schufaauskunft ein und hinterlässt, dass eine Kreditanfrage gestellt wurde. Wenn nun bei einer zweiten Bank um einen Kredit nachgefragt wurde, widerholt sich das Procedere und die zweite Bank kann annehmen, dass die erste Bank abgelehnt hat. Die Nachfrage bei ein oder zwei Banken ist sicherlich nicht problematisch, dafür aber wenn sich die Kreditanfragen häufen. Das geschieht z.B. wenn Kreditvermittler die Anfrage an 20 oder 30 Banken streuen oder sich die Anfragen über einen längeren Zeitraum hinziehen.

Alleine dieses Vorgehen kann zur Kreditunwürdigkeit führen. Bei einer Bank gibt es keinen Kredit ohne Schufa.

Kredit ohne Schufa – mehrere Lösungen sind möglich

Es gibt viele Lösungen, die auch ein sorgenfreies Leben ohne Schufa ermöglichen, sei es dass man mit der Schufa grundsätzlich nicht in Berührung kommen möchte oder der Score so niedrig ist, dass dieser bereits das Leben vermiest. Zu den Lösungen zählen Prepaid Handy, Kreditkarte auf Debitorenbasis, Autokredit über private Geldgeber oder der Kredit von Privat (=Kredit ohne Schufa) für Wohneigentum, Anschaffungen, Ausbildung etc. Der Privatkredit führt dabei zwei Interessenslagen zusammen. Der Kreditgeber erwartet höhere Zinsen als bei der Bank üblich und der Kreditnehmer bekommt den Kredit ohne Schufa. Ein Kredit ohne Schufa ist also keine große Hürde, sollte aber rechtzeitig in die Wege geleitet werden.

Es gibt aber noch eine andere, sehr bewährte Variante. Es gibt Kreditvermittler, die sich auf schwierige Situationen spezialisiert haben. Bei der Auswahl solcher Vermittler ist jedoch Vorsicht geboten, da die Versprechungen oft groß sind.

Der Klassenprimus unter den Vermittlern ist Bon-Kredit mit Sitz in der Schweiz. Bon-Kredit verfügt über eine zwischenzeitlich 40-jährige Erfahrung in der Kreditvermittlung und hat sich dabei auf schwierige Situationen spezialisiert, bei denen die meisten Hausbanken bereits abwinken. Die Antragsstellung ist bei Bon-Kredit kostenlos und es fallen auch keinerlei Vorkosten an. Die Zusammenarbeit mit Bon-Kredit ist für deutsche Kunden sehr komfortabel, da Bon-Kredit auch eine kostenfreie Servicenummer zur Verfügung stellt.