Smava – Kreditvergleich und Kredite von Privat

Das 2007 gegründete Vergleichsportal smava ist eines der bekanntesten Portale in Deutschland für Kreditvergleiche sowie für günstige Kredite von Privat. Die Kreditanfrage ist einfach und schnell und innerhalb von nur wenigen Sekunden werden die Kredite sortiert nach dem Zinssatz übersichtlich dargestellt. Ursprünglich startete smava jedoch als Peer to Peer Konzept (Kredite von Privat). Das Start-up sammelte hierfür in der Anfangsphase 16 Millionen US-Dollar von so bekannten Namen wie Earlybird, Phenomen Ventures und Neuhaus Partners – insgesamt waren es 30 Millionen US-Dollar. Nachdem die Startphase nicht so erfolgreich ablief wie erhofft, nahm smava noch die Sparte Kreditvergleich hinzu, in dem überwiegend auf Bankkredite gesetzt wird.[i]

Daten und Fakten über die smava GmbH

Die smava GmbH mit Geschäftssitz in Berlin wurde im Jahr 2007 gegründet und hat sich zunächst einmal auf Kredite von Privat spezialisiert. Später wurde dann im Geschäftskonzept der online Vergleich von Krediten von Banken und Sparkassen mit aufgenommen. Alle Zahlungen werden in Kooperation mit der renommierten Fidor Bank durchgeführt. Smava ist eines der größten deutschen Vergleichsportale für Ratenkredite. Die Auswahl ist riesig und jeder Interessent kann aus einem breiten Portfolio den für ihn geeigneten günstigen Kredit mit den besten Konditionen aussuchen.

Die Abfrage ist kostenlos und unverbindlich und Kreditnehmer erhalten innerhalb nur weniger Sekunden eine große Auswahl an Angeboten von diversen Kreditinstituten. Dadurch können Verbraucher nicht nur einige Hundert Euro sparen, sondern sie müssen hierfür noch nicht mal ihre eigenen vier Wände verlassen und zu einer Filialbank gehen. Wer möchte, kann auf Wunsch auch eine telefonische Beratung von einem unabhängigen Kreditberater in Anspruch nehmen. Im Angebot sind nicht nur alle führenden Banken und Sparkassen, sondern auch eine Kreditfinanzierung durch private Investoren. Dieses Konzept überzeugt nicht nur die Kunden, sondern smava wurde zum Beispiel von der Zeitschrift „EURO“ zum Testsieger aller deutschen Kreditportale gekürt. Auch die Stiftung Warentest bewertete smava vier Jahre in Folge positiv. Im Kreditvergleich sind auch Umschuldungen, Privatkredite und Autokredite zu finden.

Vorteile:

  • mit nur wenigen Klicks günstige Kredite inklusive privater Kreditgeber
  • einfache und intuitive Bedienung der Suchanfrage
  • Ergebnis kommt innerhalb weniger Sekunden
  • Finanzierungsvolumen bislang 60 Millionen Euro und 8000 Finanzprojekte

So funktioniert der Kreditvergleich mit smava

Über die Plattform von smava können Ratenkredite in einer Höhe zwischen 1000 und 50.000 Euro beantragt werden. Bislang vergab smava etwa 8000 Kredite in einer Höhe von 60 Millionen Euro. Wie üblich, überprüft smava im Rahmen der Kreditanfrage die Kreditwürdigkeit sowie die Identität des Kreditinteressierten. Diese Überprüfung erfolgt gleich nach Anmeldung und findet anhand einer SCHUFA Abfrage sowie eines aktuellen Einkommensnachweises statt. Der größte Vorteil für einen online Kreditvergleich bei smava liegt in der Preistransparenz. Mit einer einzigen Anfrage werden bei smava in Sekundenschnelle alle Angebote von infrage kommende Banken verglichen. Die Erfassung der persönlichen Daten muss hierfür nur ein einziges Mal erfolgen.

Die Auswertung ist nach dem effektiven Jahreszins sortiert – dieser enthält sämtliche Kosten, die ein Kredit verursacht. Selbst ohne Fachkenntnis ist somit ein leichter und effektiver online Kreditvergleich gegeben. Dieser Vergleich ist besonders effektiv, da smava mit sehr vielen Partnerbanken zusammenarbeiten, die exklusive Konditionen für smava Kunden bieten. Die Produktpalette von Kreditangeboten ist riesig und so können die folgenden Berufsgruppen den besten Kredit am Markt finden:

  • Angestellte
  • Rentner
  • Beamte und pensionierte
  • Selbstständige

Die Kreditanfrage über smava verschlechtert nicht den SCHUFA Score, da smava das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ verwendet. Diese Konditionsanfrage bleibt für andere Banken nur für 14 Tage sichtbar. Wird der klassische Kreditvergleich negativ entschieden, so kann es sich lohnen, einen Kredit von Privat zu beantragen, den wir nachfolgend schildern.

So funktionieren Kredite von Privat bei smava

Wer sich bei smava von Privat Geld leihen möchte, kann davon ausgehen, dass seine Daten entsprechend geschützt sind und erst dann Gebühren anfallen, wenn es mit der Vermittlung des Kredits auch tatsächlich geklappt hat. Anders als seine Konkurrenten verlangt Smava keine pauschale Anmeldegebühr, sondern eine prozentuale Beteiligung des gewährten Betrages. Ist niemand bereit das Finanzvorhaben zu unterstützen, so ist die Nutzung von smava kostenlos. Dabei arbeitet smava mit dem sogenannten privaten Lending. Bei diesem Prinzip erhalten Privatleute und Unternehmen Kredite von privat. Außerdem arbeitet smava hierbei mit der Deutschen Bank für Investments und Wertpapiere AG zusammen. Diese vergibt ausgewählte Kredite und verkauft sie anschließend ohne Aufschlag an private Geldgeber weiter. Dadurch unterstehen die Kreditnehmer dem Verbraucherdarlehenrecht und bewegen sich nicht – wie bei vielen Mitbewerbern – in einer rechtlichen Grauzone.

Nach Anmeldung und Erfassung der persönlichen Daten – wer bei smava einen Kredit beantragen möchte, muss sich zunächst einmal durchleuchten lassen. Bereits vor Einstellung des Gesuchs ist ein Nachweis erforderlich, dass der potenzielle Kreditnehmer auch tatsächlich in der Lage ist, seine Schulden zuverlässig zurückzuzahlen. Erst dann, wenn auch die Anleger-Identität mithilfe des PostIdentverfahrens versteht, die finanziellen Rahmenbedingungen wie beispielsweise Gehaltsabrechnungen smava vorliegen und auch die SCHUFA keine Unstimmigkeiten vermeldet, darf das Kreditgesuch ins Netz gestellt werde. Anhand des SCHUFA Scores erfolgt eine Einstufung des Interessenten in Klassen von A bis M. Die Kreditlaufzeit liegt bei Privatkrediten zwischen 36 und 60 Monaten. Wird das Kreditvorhaben nicht realisiert, müssen Kunden auch nichts zahlen. Gemäß eigenen Angaben erfolgt bei 96 Prozent aller Kreditwünsche eine Realisierung. Eine Gebühr wird es dann fällig, wenn der Kredit auch tatsächlich abgeschlossen wird – diese liegt zwischen 2,5 und drei Prozent und ist abhängig von der Kreditlaufzeit. Erfolgt die Überprüfung der persönlichen Daten sowie der Kreditwürdigkeit positiv, so vergehen zwischen der Kreditanfrage und der Zusendung der erforderlichen Unterlagen in der Regel zwei Werktage. Demnach ist smava auch dann ideal, wenn der Kredit schnell benötigt wird.

Gebühren nur bei Zusage

Investoren die in ein bestimmtes Projekt ihr Geld anlegen möchten, erfahren nicht nur, wofür der Kreditnehmer das Geld benötigt, sondern auch dessen SCHUFA Score. Die Einstufung erfolgt wie bereits beschrieben von A bis M, wobei A einen besonders guten Wert darstellt. Solche Kreditnehmer haben auch die Chance, einen sehr günstigen Kredit zu erhalten. M hingegen bedeutet eine Ausfallwahrscheinlichkeit von 55,2 Prozent. Solche Inserate haben nur dann eine Chance auf Erfolg, wenn ein möglichst hoher Zinssatz angegeben ist. Eine Vorgabe für die Zinshöhe gibt es von Seiten smavas nicht. Das bedeutet, dass auch ein Kreditantrag mit einem niedrigen Scorewert eine Finanzierung erhalten kann, wenn andere Nutzer ihn sympathisch finden und er genug zahlt.

Die Konsumwünsche sind vielfältig und gehen von der Finanzierung einer Reise, über die Umrüstung eines Autos auf Autogas bis hin zu Solarprojekten. Besonders die umweltverträglichen Projekte werden gerne finanziert. Schwieriger sieht es dann aus, wenn es stattdessen ein neuer Fernseher oder ein Auto sein soll. Hat der potenzielle Kreditnehmer innerhalb einer Frist von 14 Tagen mindestens 50 Prozent der gewünschten Projektsumme gesammelt, kann das Projekt verwirklicht werden. In diesem Fall zieht die Deutsche Bank für Investments und Wertpapiere das Geld der Investmentwilligen ein und überweist diese dem Kreditnehmer. Allerdings erhält der Kunde nicht mehr als die Summe, die von den privaten Kreditgebern zur Verfügung gestellt wurde. Wer möchte, kann übrigens das Geld ohne weitere Gebühren auch eher zurückzahlen.

[i] http://www.deutsche-startups.de/2015/04/22/smava-sammelt-stolze-16-millionen-dollar-ein/